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零售金融科技下银行的数字化转型或成盈利增长点

作者:匿名 热度:1831 时间:2019-10-28 15:17:04

新华社经纬客户9月23日电近年来,零售业务正逐渐成为中国银行业创收的重要引擎。数据显示,自2009年以来,中国零售银行业务收入以每年23%的速度增长,预计到2020年,整体规模将达到3.2万亿元,成为全球第二大零售银行市场。

与此同时,消费逐渐成为经济稳定增长的重要驱动力,消费金融市场以国民消费增长为契机迅速扩张。如何将金融技术融入消费?金融科技时代零售金融应该如何创新和转型?大数据在消费金融应用中将面临什么挑战?

日前,在2019年零售金融技术(北京)峰会上,来自全国各地的300多名金融机构从业人员和金融业专家围绕上述主题共同探讨了中国零售金融技术的未来趋势。会上,还举行了零售金融技术智囊团的成立仪式。

会上,许多专家和从业人员表示,目前,技术使零售金融成为可能,并将成为发展金融业的唯一途径。谈到零售金融的发展,银行是主力军。近年来,在资本约束、利率市场化和金融脱媒的影响下,零售业逐渐成为中国银行业创收的重要引擎。但是银行为什么要促进零售转型呢?

国务院发展研究中心金融研究所银行研究室副主任王刚表示,“在利率市场化改革的背景下,银行业继续推动信贷业务零售转型,导致住宅贷款比重稳步上升。”

江苏银行总行营业部总经理沈志峰认为,从2016年开始,银行已经进入4.0状态,代表全渠道银行运营模式。凭借大数据、区块链和物联网,该行在数字化方面进行了许多探索和尝试。作为传统企业,尤其是中小银行,数字化转型迫在眉睫。数字转型是利润的下一个突破或增长点。

如何实现数字转换?沈志峰指出零售银行数字化有四种方式。一种是基于场景的大规模客户获取模式,以实现大规模增长。第二,数字化和金融技术创造全新的客户体验。第三,有必要通过智能和精细化的大数据技术为新客户带来新的风险控制和深度管理能力。第四,有了新的账户体系,两三种类型的账户有助于摆脱网络网点的限制,促进整个数字渠道运营的策略。

与此同时,零售金融正面临着最好和最坏的时期。百信银行副首席战略官陈强龙进一步解释说,虽然市场巨大,机会上存在结构性缺口,但肯定会进入白热化的完全竞争市场,这是一个基本判断。

目前中小银行转变零售金融面临哪些困难?中央财经大学教授、中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示,中小银行零售业务数字化转型的难点主要体现在三个方面。最大的问题是银行本身缺乏数字人才。第二,银行和科技公司的整合和发展是不够的。银行懂金融,但不懂技术。三是新业务流程与原有机制的合作。传统机制与新技术相联系,用于流程转换。

那么像城市商业银行和农业商业银行这样缺乏人才的小银行应该如何做零售金融呢?欧阳日辉认为,“获得许可的金融机构和金融技术公司应该实现有效的兼容性,或者每个人应该彼此形成有效的合作。要突破目前的困境,金融机构和互联网平台企业应该加入或合作。这里的互联网平台包括互联网技术公司、电子商务平台、社交媒体平台和类似的金融平台。”

银行业的一支新力量——金银互助协会有什么计划?目前,中国的网上银行包括伟忠银行、网通银行、新网银行和百信银行。陈强龙指出,网上银行集团的出现是一种必然趋势。人们不再设立分支机构,员工互相称呼同学,也不穿西装。银行基因正在改变。没有出口也没有场景。如何联系用户是一个必须解决的问题。目前,开办银行是我们的必然选择。

陈强龙还表示,监管环境将永远是影响银行业演变和转型的重要变量。此外,开放银行需要解决数据共享问题,但目前还没有明确的法律、法规和标准来支持。机构必须保持克制。

新网上银行首席运营官刘波表示,网上银行作为民营银行,应该发挥传统金融替代和创新的作用,这也是监管民营银行牌照发放的初衷。银行传统的利差是存贷款的差别,但还有一种可能性,那就是为生态服务,因为生态产生的商业价值远非存贷款的差别。从现实的角度来看,刘波指出,没有机会再开设一家拥有许多离线网点的综合性银行。

消费者金融将面临哪些风险和挑战?王刚认为,目前的监管当局高度关注微观审慎风险,即挪用消费者贷款。应注意银行向低档次次级客户发放贷款,这导致近年来信用卡消费金融不良率迅速上升。应注意消费信贷资金非法流入股市和楼市的风险,这将直接削弱当前宏观调控的政策效果。(中信经纬应用)

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(责任编辑:孙彭浩)

 
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